Что делать, если вы не можете вернуть долг (кредит)?

 

 Коллекторы - антиколлекторы, коллекторские агенства - антиколлекторские агенства

 

Интервью генерального директора ООО «Бюро финансовых и правовых технологий» Волосатова Дмитрия Вячеславовича спец корреспонденту «Радио Маяк», «Радио Вести ФМ» Ярославу Лукашеву.

Кто такие коллекторы и чем они занимаются?

Вопрос:     Итак, Дмитрий, кто такие коллекторы, чем они занимаются?
Ответ:       Коллекторы -  это организации, профессионально занимающаяся скупкой долгов с дисконтом и последующим их взысканием.Здесь нужно отличать две категории: первая категория - это коллекторы в чистом виде, которые профессионально этим занимаются и те люди, которые представляются коллекторами.  Это могут быть сотрудники службы безопасности банка, сотрудники юридических служб и так далее.
Итак, если к Вам пришел человек, который представляется коллектором, как Вы можете определить кто это? Прежде всего, у коллектора должен быть договор уступки права требования – иначе договор  цессии, согласно которому задолженность по такому-то договору была переуступлена новому кредитору.. Согласно нормам законодательства новый кредитор обязан уведомить о состоявшейся уступке права требования, причем должник имеет право не исполнять новому кредитору свои обязательства до момента предоставления всех документов, подтверждающих правомочность данного кредитора.  То есть, другими словами – Вам необходимо проверить имеется ли у него договор цессии, договор займа, залога, поручительства. Эти документы передается по договору цессии. И также документ, подтверждающий оплату по договору цессии.  Цессия является возмездной сделкой и  в нашем законодательстве между юридическими лицами дарение не допускается. Поэтому тот пакет документов будет полный, который подтвердит, что кредитор является надлежащим и в настоящее время у него перед Вами есть обязательства. Все это должно делаться в письменном виде, путем доказательного вручения, например  заказным письмом по тому адресу, который указан в кредитном договоре. Но здесь риски переходят уже к Вам, поскольку Вы подписывали договор, фактически указывая адрес, и фактически определяете подсудность дела тому или иному районному суду, и фактически определяете адрес оповещения Вас в совершении относительно Вас каких-то юридических действий. В случае если это коллекторы подтверждают свои права, то с этого момента требования банка к Вам прекращаются, и Вы вступаете во взаимоотношения с коллекторами.  Какие здесь могут быть негативные последствия? Прежде всего это визиты к Вам домой. Их в принципе не нужно пугаться. Коллекторы очень часто выходят за грань того, что возможно по закону. Они пытаются приводить какие-то доводы относительно уголовно наказуемых деяний.  Если Вы не являетесь злостным неплательщиком, который представил, допустим, ложные документы при получении кредита, то  Вам опасаться каких-то уголовных наказаний не стоит, тем более, если Вы, являясь добросовестным заемщиком, лишились каких-то средств и так далее. В любом случае у коллектора право обращения во внутренние органы будет только тогда, когда он получит судебное решение о взыскании с Вас долга. Но здесь еще есть момент - возможное наложение обеспечительных мер. Но опять же для этого существует ряд определенных требований, которые сторона в процессе должна доказать. Это прежде всего те обстоятельства, которые могут свидетельствовать о невозможности, либо существенном затруднении исполнения судебного акта. Все эти обстоятельства должен доказать истец – кредитор. Мой совет – в любом случае лучше общаться с Вашим кредитором не Вам напрямую, а через своего представителя, поскольку это сглаживает психологический эффект на который так надеются коллекторы. Вы ведь понимаете – профессиональный человек в любом случае сможет на профессиональном юридическом языке объяснить Вашему кредитору относительно последствий совершения или не совершения тех или иных действий.

 

Вопрос:  Переводя с юридического на бытовой язык, банк продает Ваш долг третьему лицу. Третье лицо имеет полное право с Вас его требовать. А насколько серьезной проблемой являются те, кто представляются коллекторами, не являясь ими на самом деле?
Ответ:   Дело в том, что требующий с Вас что-то человек должен подтвердить свои полномочия. Прежде всего, если пришел сотрудник банка, то он должен предъявить соответствующие документы, подтверждающие полномочия, либо поручение, согласно которому он действует в отношении Вас. Также гражданское законодательство не понуждает людей совершать определенные действия в виде встреч, телефонных переговоров и так далее.  Есть формальный язык общения, и в вашем случае Вам надо переходить именно на этот язык. В противном случае Вы можете вызывать милицию и говорить о совершении каких-то неправомерных действий в отношении Вас.
В принципе кредитор сам лично не может производить каких-либо действий по принудительному изъятию от Вас долга. В случае, когда  вынесено решение, это задача службы судебных приставов, которые при совершении исполнительных действий руководствуются соответствующим законодательством. Я бы советовал непосредственный контакт должника и кредитора минимизировать и перевести его на формальный фиксированный язык. Не стоит скрываться от кредитора, крайне желательно вступить с ним в переписку, поясняя те или иные обстоятельства, которыми Вам будет проще  потом апеллировать в суде, доказывая свою,  добросовестность. А какие-либо угрозы это не более чем уголовно-правовая составляющая, на которую необходимо реагировать путем обращения в соответствующие органы.

Вопрос:  А часто Ваши клиенты жалуются на то, что им угрожают?
Ответ:  Да такое бывает, однако в случае если появляется третья сторона – некий посредник, это прекращается. В любом случае, коллектор это человек, который надеется на психологический эффект. Прежде всего – приезжают в позднее время, в выходной день непосредственно к должнику, когда человек расслаблен, ни о чем не подозревает. Вручают соответствующее постановление. Человек не сведущий в юридической тематике теряется, пугается . В любом случае лучше проконсультироваться со специалистом. Потому что, прежде всего надо помнить, что у заемщика есть не только обязанности, но и целый набор прав, который, если Вы реализуете их надлежащим образом, поможет Вам разрешить ситуацию и выйти из нее с минимальными потерями.

Вопрос:  Скажите, Дмитрий, вот, предположим, человек взял некоторую сумму у банка, потом его сократили, или уволился по собственному желанию, или уменьшилась заработная плата, или что-то другое произошло из множества экономических потрясений актуальных на сегодняшний день, и человек понимает, что сейчас он не может платить банку каждый месяц по той сумме, которую он должен платить. Что в таком случае человеку делать?
Ответ:  Прежде всего нельзя молчать в отношениях с кредитором. Если у Вас возникла такая ситуация, лучше всего будет, если Вы уведомите банк о возникновении этой ситуации и подадите заявление о возможном пересмотре Вашего кредитного соглашения относительно срока или порядка внесения. И с другой стороны это Вам позволит в дальнейшем опираться на Вашу добросовестность в судебном разбирательстве. В любом случае это делается путем доказательного вручения.   Необходимо изготовить две копии заявления. При личном вручении в банк на одном ставится отметка канцелярии и копия остается у Вас. Если письмо отправляется почтой, то обязательно с уведомлением, чтобы у Вас было доказательство, что Вы его направили. В случае, если банк не идет навстречу, а Ваше финансовое состояние не позволяет исполнить свои обязательства, то я считаю логичным выходить в судебное разбирательство. Очень часто банки  являются недобросовестными в отношениях с заемщиками. Они ненадлежащим образом оповещают человека о размере эффективной ставки банка, забивают в кредитные договора скрытые  проценты, страховки  комиссии и так далее. То есть в принципе, здесь имеет смысл детально изучить все условия договора и в случае несоответствия оспаривать сумму, которая является, по Вашему усмотрению, неподлежащей уплате по договору. В то же время, почему переход в судебное разбирательство в данном случае целесообразен – потому, что Вы можете ходатайствовать перед судом о рассрочке, либо отсрочке исполнения судебного акта, это Вам позволит каким-то образом восстановить свою платежеспособность. Даже получение судебного решения не говорит о том, что «все пропало». У  Вас появляется набор прав и обязанностей, имеется ряд ограничений по наложению взыскания на имущество должника и так далее. Этими правами необходимо пользоваться.

Вопрос:  Скажите, какие ошибки совершают должники чаще всего в отношениях с кредитными организациями? Какой ситуации надо опасаться, чтоб в итоге не оказаться на улице? Если должник будет скрываться? Человека сократили, а ему надо платить десять тысяч рублей в месяц. Он начинает скрываться от банка. Скрывается два, три месяца, полгода…
Ответ: В любом случае, если Вы не участвуете в судебном заседании, есть вероятность получения более быстрого решения в отношении Вас. Но с другой стороны, если банк получил решение, не оповестив Вас, оно является заочным, вынесенным в порядке заочного производства, поэтому по Вашему ходатайству должно быть отменено и, соответственно при Вашем участии должно быть рассмотрено. Это один момент. В любом случае нельзя скрываться. Если Вы скрывались до этого от кредитора, не появлялись, никак не обосновывали свою неплатежеспособность, то ему будет намного проще наложить обеспечительные меры в виде ареста Вашего имущества. Если Вы продолжаете скрываться, то есть институт розыска должника. Вам могут ввести запрет на выезд за границу и так далее. В любом случае в отношениях с кредитором нужно поддерживать связь, но опять же – в каком формате, в каком ключе – это будет зависеть и от позиции кредитора и от позиции должника. Но в любом случае банки, если они адекватно подходят к ситуации, стараются найти все-таки какой-то компромисс.

 

Антиколлекторство – что это?

Антиколлекторство - это услуга, которая не позволяет Вашим кредиторам лишить Вас (в том числе незаконными средствами) имущества, необходимого Вам для повседневных нужд или минимизировать последствия дачи поручительства кредитору, не исполняющему свои обязательства. Кроме того, в большинстве случаев кредиторы стараются взыскать как можно больше с должника применяя к нему всевозможные штрафы и неустойки, причем не основанные на законе либо договоре.

Кто такие коллекторы? Коллекторские агентства (или коллекторы) – это фирмы, специализирующиеся на покупке и последующем взыскании долгов. Действуют они следующим образом: звонят на Ваши телефоны, причем в позднее время суток, дискредитируют Вас перед лицом руководства, партнеров и друзей, рассказывают о «глобальных последствиях» невозврата долга (при этом часто прибегая к угрозам), взыскивают задолженность в судебном порядке, пользуясь юридической неграмотностью  предъявляют помимо суммы основного долга необоснованно завышенные штрафные санкции и неустойки. Давление на должника иногда идет на грани фола, ситуация для заемщика приобретает ранг личной, а иногда и семейной трагедии.

Кто защитит Вас? ООО «Бюро финансовых и правовых технологий» - это команда юристов-профессионалов, специализируются на вопросах урегулирования долговых вопросов именно с позиции интересов заемщиков, обладающих не только обязанностями, но и целым рядом прав, гарантированных законами нашей страны, грамотная реализация которых позволит минимизировать возможные неблагоприятные последствия и оптимизировать задолженность.При это очень важно не доводить ситуацию до кризиса, обращайтесь к нам за помощью тогда, когда еще можно помочь. Выход из любой ситуации есть всегда, однако чем дольше затягивать обращение за помощью – тем сложнее найти выход из той или иной ситуации.

Виды услуг:

• Комплексный анализ сложившейся ситуации с обозначением перспектив тех или иных способов защиты.
• Предоставление необходимого пакета документов, позволяющего перевести процесс взыскания задолженности в контролируемое правовое русло с учетом Ваших интересов и существующих обстоятельств.  
• Личное участие нашего специалиста в переговорах с кредитором, досудебная санация
• Представление Ваших интересов в судебном производстве.
• Защита Ваших интересов в исполнительном производстве.

Ситуации, в которых мы можем Вам помочь:

• Вы не можете продолжать выплачивать ежемесячные платежи по кредиту полностью или частично.
• Вы не в состоянии погасить задолженность на оговоренных условиях и в оговоренный срок
• Вы поручились за человека, который не платит по займу, и кредитор  требует деньги с Вас.